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Verbraucher, die dringend Geld brauchen, jedoch wegen eines schlechten Schufa-Eintrages keine Chance auf einen regulären Kredit haben, können einen schufafreien Kredit in Anspruch nehmen. Die Betroffenen sollten darauf achten, ein realistisches und seriöses Angebot zu bekommen. Anhand folgender Tipps können sie vertrauenswürdige Anbieter erkennen – ein Merkmal besteht beispielsweise darin, dass die Kreditanfrage kostenlos ist.

Ein schufafreier Kredit ist kein Freibrief

Kredite ohne Schufa werden von vielen Banken beworben. Sie wollen damit gezielt Kunden ansprechen, die einmal in Zahlungsschwierigkeiten waren und möglicherweise jetzt noch ihre Verpflichtungen daraus abbauen müssen.

Bei einem Kredit ohne Schufa handelt es sich also um einen Kredit, der vergeben wird, ohne dass in den Datensätzen der Auskunftei Schufa ein Eintrag erfolgt. Die Bank erhält demzufolge nur die eigenen Auskünfte des Antragstellers und dessen Einkommensnachweise. Mögliche Einträge oder sonstige Merkmale im Datensatz werden hingegen nicht überprüft. In der Öffentlichkeit wird der Schufafreier Kredit deshalb oft auch „Schweizer Kredit“ genannt. Der Grund: Ein standardisiertes Prüfverfahren, wie es in Deutschland üblich ist, kennt man dort nicht.

Das bedeutet allerdings nicht, dass ein schufafreies Darlehen einfacher zu bekommen ist. Der Grund: Der Kunde selbst und dessen wirtschaftlichen Verhältnisse stehen bei der Prüfung des Antrages sehr viel stärker im Vordergrund. Zunächst handelte es sich bei dieser Art von Krediten um eine Alternative in der Schweiz, EU-Gesetze machen diese Variante nun aber auch in zahlreichen anderen Ländern möglich.

Sind Mikrodienstleister eine Alternative?

Zahlreiche Mikrofinanzdienstleister bieten ebenfalls günstige Darlehen, ohne dass eine Abfrage bei der Schufa erfolgt. Die Voraussetzungen sind entweder ein zweiter Kreditnehmer aus der Familie oder die Bürgschaft eines Geschäftspartners. Von diesem sogenannten „deutschen Kredit“ profitieren dank der günstigen Zinssätze vor allem Existenzgründer.

So lassen sich seriöse Anbieter erkennen

Verschiedene Anbieter versuchen, die prekäre Situation der Kreditnehmer auszunutzen. Bei Lockangeboten, welche einen außergewöhnlich niedrigen Zinssatz oder sogar einen Sofortkredit ohne Schufaauskunft anbieten, ist deshalb Vorsicht angesagt. Denn einen Sofortkredit ohne Schufa-Abfrage zu erhalten, ist nahezu unmöglich. Damit die Anfrage sofort genehmigt wird, sind üblicherweise selbst bei kleinen Beträgen Sicherheiten notwendig.

In wenigen Schritten zum schufafreien Kredit

Verbraucher, die einen Kredit ohne Schufa beantragen möchten, sollten zunächst einmal berechnen, wie hoch der Kreditbedarf ist. Denn anders als bei einem Darlehen mit Schufa-Prüfung, welche meist zinsgünstiger sind, fehlen hier wichtige Merkmale wie etwa die Möglichkeit zur Sondertilgung. Der Verbraucher ist also selbst dann an die Laufzeit und die vereinbarten Zinsen gebunden, wenn er eigentlich zwischenzeitlich eine Möglichkeit hätte, das Darlehen komplett zurückzahlen

Muss es wirklich ein Kredit ohne Schufa sein?

Die Verbraucher sollten sich allerdings die Frage stellen, ob es wirklich ein schufafreier Kredit sein muss. Denn vielfach können Sofortkredite mit Schufa-Auskunft auch bei negativen Merkmalen vergeben werden. Denn ein Darlehen mit Schufa-Abfrage kann schneller abgewickelt werden und ist meist deutlich zinsgünstiger. Und: Wenn während der Prüfung des Antrags festgestellt wird, dass ein Kredit trotz Schufa nicht möglich ist, werden häufig Alternativangebote ohne Schufa gemacht.

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