Auf diese Punkte müssen Sie bei einem Kredit achten

Wichtige Punkte bei einem Kredit
Wichtige Punkte bei einem Kredit
Wichtige Punkte bei einem Kredit

Ein Kredit bietet dem Verbraucher die Möglichkeit, von der aktuell vorherrschenden Phase niedriger Zinsen zu profitieren. Weil Geld kontinuierlich durch die Deflation weniger wert ist, sinkt auch die Realbelastung bei einem Darlehen. Wer wichtige Anschaffungen (etwa von Hard Assets wie Immobilien) per Darlehen finanzieren will, der findet aktuell gute Konditionen am Kreditmarkt. Wichtig ist dabei vor allem, dass man sich über die genauen Gegebenheiten bei einem Kredit im Klaren ist.

Kredite bieten Kunden die Möglichkeit, ihre kurz- bis langfristigen Liquiditätsengpässe zu überwinden, sowie Investitionen zu tätigen. Sie werden in der Regel von Banken und Sparkassen vergeben und werden mit einem Sollzinssatz verzinst. Die angebotenen Konditionen und Vertragsvereinbarung unterscheiden sich jedoch je nach Anbieter sehr stark. Im Folgenden wird auf die wichtigsten Punkte genauer eingegangen, die bei der Auswahl des passenden Kredits zu berücksichtigen sind.

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Der Zinssatz: die Kosten für ein Darlehen

Der wohl wichtigste Gesichtspunkt eines Kredits spiegelt die monetäre Seite wider. So ist der Zinssatz, welcher durch den Kreditnehmer in regelmäßigen Abständen zu erbringen ist, essentiell bei der Kreditwahl. Primär ist zu unterscheiden zwischen dem Nominalzinssatz, also dem Zinssatz, der auf die Kreditsumme belastet wird, und dem effektiven Jahreszins, welcher alle Kosten inkludiert und somit die tatsächlich anfallenden jährlichen Kosten für den Kunden zusammenfasst.

Sowohl beim Nominalzins, als auch beim effektiven Jahreszins sind je nach Möglichkeit die niedrigsten Werte zu empfehlen, da sich hierdurch bares Geld für den Debitor sparen lässt. Dabei ist jedoch zu beachten, dass man sich auf namhafte Anbieter konzentrieren sollte, um unseriösen Geldgebern aus dem Weg zu gehen.

Abwicklung: Wie funktioniert ein Kredit?

Bei der Auswahl eines Kredits ist neben dem Zinssatz auch dessen Abwicklungsprozess zu beachten. Eine deutlich einfachere Abwicklung ist durch die kontoführende Bank möglich, da diese aufgrund des Kontoscorings, welches per Notensystem die Bonität des Kunden laufend berechnet, weniger Prozessschritte benötigt. Banken, zu denen der Kunde bis zum Kreditantrag noch keine Verbindung hatte, werden aufgrund fehlender Möglichkeit der Bonitätsprüfung hinsichtlich der Kontoführung in der Regel einen höheren Zinssatz verlangen, um so das Kreditausfallrisiko zu decken. Darüber hinaus lehnen aus diesem Grund einige Banken die Vergabe von Krediten an bankfremde Personen bereits im Vorhinein ab.

Sicherheiten: Abtretung von Gehältern

In den allgemeinen Geschäftsbedingungen der meisten Banken ist geregelt, dass der Kunde zum Zeitpunkt der Kreditvergabe den Anspruch an eine bestimmte Anzahl an Monatsgehältern, die er von seinem Arbeitgeber erhält, an die Bank abtritt. Dies ermöglicht es der Bank, Arbeitsprozesse zu sparen und die Einholung weiterer Sicherheiten zu vermeiden, da dies durch die Bewertung der Sicherheiten sehr aufwändig werden kann. Kunden sollten sich hier vor der Kreditvergabe im Klaren darüber sein, welche Ansprüche sie genau abtreten bzw. welche Sicherheiten sie beim Kreditinstitut hinterlegen müssen.

Fazit: Darauf kommt es bei einem Kredit an

Schließlich müssen sich Kreditantragsteller im Vorhinein ihrer aktuellen finanziellen Lage im Klaren sein. Dabei helfen oftmals Websites, welche kostenfrei Bonitäten auf Basis von verschiedenen Daten berechnen. Banken informieren sich neben des Kontoscorings auch über die Schufa über die jeweilige Bonität von Kunden und garantieren dadurch, dass der Zinssatz des Kredits dem Ausfallrisiko des vergebenen Kredits entspricht. Daher ermöglicht dieser Schritt für den Antragsteller eine grobe Einordnung seiner Bonität.

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Darüber hinaus ist es ratsam, sich vor Abschluss des Kredits über aktuelle Angebote und Konditionen zu informieren. Hier ist sowohl eine persönliche Einholung von Angeboten durch Banken, als auch genaue Onlinerecherche angemessen. Sofern vorangegangene Schritte erfolgt sind, sollten die oben behandelten Gesichtspunkte möglichst gut in Einklang mit den Bedürfnissen des Kunden gebracht werden. Denn nur dadurch wird der Abschluss eines passenden Kredits für den Antragsteller und eine weitgehend problemlose Abwicklung des Darlehens möglich.


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